Consultant financiar: Vom simți sensul asigurării de viață atunci când ne satisface nevoile

„Vorbesc cu oamenii despre beneficii – securitate financiară și stabilitate, pe care le simțim doar când se întâmplă ceva. Nu publicitatea, ci beneficiile reale realizate determină că o persoană nu numai că semnează un contract de asigurare de viață, ci și se simte bine că îl are”, spune L. Jankevičienė.

Plata a ajutat la prevenirea mai multor probleme

Potrivit consultantului financiar, oamenii simt cel mai bine sensul asigurării de viață atunci când contractul se potrivește cu situațiile și nevoile lor de viață.

De exemplu, clienții mai în vârstă, fără persoane aflate în întreținere sau obligații financiare, sau tinerii care nu și-au întemeiat încă o familie, ar putea considera că este mai relevant să vorbească despre asigurarea de viață suplimentară în cazul unei boli sau răni critice sau despre economisirea pentru viitor prin asigurare de viață, dar s-ar putea să nu releve o sumă mare de asigurare de viață în caz de deces.

Vorbind despre beneficiile asigurării de viață, L. Jankevičienė își amintește un caz real din practica ei. Odată cu un client pe termen lung, după revizuirea contractului, s-au hotărât să majoreze sumele de asigurare în caz de boli critice, care fuseseră amortizate din cauza inflației pe o perioadă lungă de timp față de valoarea la momentul semnării contractului. .

După ceva timp, clientul s-a răzgândit și a informat că preferă să cheltuiască o parte mai mare din primă pe investiție decât pe o protecție mai mare în cazul unor boli critice, pentru că se simte complet sănătos.

Cu toate acestea, nu a fost posibil să se întâlnească și să ajusteze din nou contractul, iar câteva săptămâni mai târziu Laura a aflat că clienta a fost diagnosticată cu o boală oncologică. A fost norocos că la acea vreme nu se renunța la o sumă mai mare de asigurare în caz de boli critice, iar acest lucru a ușurat foarte mult situația familiei, a făcut posibilă primirea tratamentului de la cei mai buni specialiști nu numai din Lituania, ci și din străinătate și prevenirea o problema mai mare.

Dacă clientul ezită cu privire la contractul de asigurare de viață, argumentând cu cuvântul „nu se plătește”, L. Jankevičienė pune o întrebare simplă.

„Ce se întâmplă dacă ai o boală gravă sau o rănire majoră?” Poate că este mai bine să ai o asigurare, să te simți în siguranță și să fii sănătos până la urmă?”, întreabă ea.

Investiția devine la modă

„Nu există un produs de asigurare de viață universal. Împreună cu clientul, analizăm nevoile, stabilim priorități și alegem asigurări de viață ținând cont de vârstă, venit, stil de viață”, spune L. Jankevičienė.

Potrivit interlocutorului, consultarea cu consultanții financiari este de asemenea importantă pentru că uneori doar completând chestionare de nevoi clienții înțeleg ce este cu adevărat cel mai important pentru ei într-una sau alta etapă a vieții lor.

„Să presupunem că o persoană vine să economisească pentru pensie, dar informațiile din chestionar arată clar că acoperirea bolilor critice este cea mai importantă pentru ei sau, dacă are copii mici și este principalul susținător al familiei, are nevoie de asigurare de viață. în caz de deces”, spune ea.

L. Jankevičienė este mulțumit de clienții conștienți și alfabetizați din punct de vedere financiar, care cheltuiesc bani pentru protecția asigurărilor și economii. Se remarcă mai ales tinerii, pentru care investiția devine un fel de chestiune de modă.

Între timp, amintirile bătrânilor mai păstrează experiențele de pe vremuri, când toată lumea aducea bani la o singură bancă de economii, iar banii zăceau acolo neinvestiți. În astfel de cazuri, este necesar să se explice angajarea banilor, astfel încât să nu fie „mâncați” de inflație.

Potrivit unui consultant financiar, atitudinile de nezdruncinat ale unora par să se schimbe atunci când pun la punct un plan financiar.

„Un client a venit după ce a cerut recomandarea unei prietene, deși, potrivit acesteia, a fost de 90%. încrezător că nu este necesară nicio asigurare de viață. Dar, după ce a pus la punct un plan financiar, femeia a decis să încheie contracte de economii pentru ea și pentru soțul ei”, își amintește L. Jankevičienė.

Gândirea la viitor necesită calcul

L. Jankevičienė sfătuiește mai întâi să aveți grijă de o pernă financiară de cel puțin 6 luni de cheltuieli necesare. Între timp, suma asigurării de viață în caz de deces ar trebui să fie mult mai mare și să acopere cheltuielile necesare familiei timp de 4 sau 5 ani.

„Calculează câți bani cheltuiește familia ta pe lună pentru cheltuieli esențiale. Sa zicem ca este 800 de euro – va sfatuiesc sa inmultiti aceasta suma cu 12 luni si apoi cu 4 si 5 ani.

Și aici nu vorbim despre pasive sau împrumuturi – aceștia sunt bani doar pentru cheltuielile necesare, pentru trai, pentru ca familia să nu experimenteze șocul pierderii principalului susținător. De ce atât de multe? Pentru că după pierderea principalului susținător, familia se readuce pe picioare abia în aproximativ 4 sau 5 ani”, spune ea.

Și, de asemenea, potrivit lui L. Jankevičienė, este important să nu trăim doar pentru această zi imaginându-ne că pensia nu va veni. Când te gândești la bătrânețe, trebuie și să numeri.

„Există încă oameni care se așteaptă să trăiască din pensie la bătrânețe. Ei nici nu-și imaginează că pensia „Sodra” se va ridica la doar 37%. din salariul lor anterior, iar persoana va trebui să salveze el însuși restul”, spune L. Jankevičienė.