Ratingul de credit scade cu adevărat după refinanțare?

Mit. Dacă refinanț un împrumut, voi obține condiții mai grave pentru altul

În luna februarie a acestui an, noua procedură de refinanțare, când toate costurile de refinanțare sunt acoperite de o bancă de refinanțare, a determinat un nou mit pentru a oferi o marjă de dobândă mai mare pentru împrumuturi noi după refinanțarea împrumutului disponibil.

„Acest mit reflectă modul în care este neobișnuit ca rezidenții să -și schimbe obiceiurile, ce fel de servicii bancare folosesc, pentru a fi mai flexibili pe piață, căutând o opțiune mai bună – la fel ca și cu furnizorii de telefonie mobilă.

Deși băncile pot aloca beneficii suplimentare pentru loialitatea clienților, cum ar fi premii acumulate în premii, ele iau în considerare lucruri semnificativ mai importante atunci când alocă împrumutul: lichiditatea imobiliară, capacitatea financiară de a împrumuta, indiferent dacă clientul a acoperit până acum alte obligații financiare ”, spune Darius Burdaitis.

Mit. După ce a sărbătorit 50 de ani, împrumutul nu va mai fi împrumutat

Se crede adesea că persoanele în vârstă nu mai au ocazia să obțină un împrumut. Cu toate acestea, pe măsură ce normele sociale se schimbă și persoanele în vârstă rămân pe piața muncii mai mult timp, vârsta nu mai este un verdict.

„De obicei, atunci când este pensionat, venitul lunar al unei persoane scade puternic, de aceea este important ca banca să se asigure că împrumutul va fi capabil să plătească obligațiile pe toată perioada împrumutului.

Același principiu se aplică oamenilor mai tineri – subliniem întotdeauna că capacitatea de a rambursa împrumutul în viitor se poate schimba. Prin urmare, banca se poate oferi să împrumute pentru o perioadă mai scurtă și să plătească contribuții mai mari sau să caute alte soluții ”, explică D. Burdaitis.

Mit. Nu puteți avea alte obligații financiare

Potrivit lui Darius Burdaitis, uneori clienții se tem că nu vor primi un împrumut la domiciliu din cauza obligațiilor financiare deja disponibile: închiriere, închiriere de achiziții sau carduri de credit.

Cu toate acestea, în realitate, situația este diferită: atunci când luați o decizie de împrumut, banca apreciază veniturile umane și costurile în ansamblu.

„Regulile prevede că toate datoriile financiare disponibile nu pot depăși 40 % din veniturile lunare ale persoanei. În cazul împrumutului cu soțul / soția, veniturile totale ale gospodăriei și obligațiile financiare disponibile sunt evaluate.

De asemenea, banca ține cont de previziunile EURIBOR – dacă contribuțiile lunare nu ar depăși 50 % atunci când indicatorul crește. venituri. Când vine vorba de istoricul împrumutului, dacă mai plătești prime, nu aveai nicio datorie, nici o capacitate de a obține un împrumut ”, subliniază el.

Mit. Muncitori individual incapabili să obțină un împrumut

Pentru a asigura principiile creditelor responsabile, băncile evaluează nu numai venitul mediu din ultimele șase luni ale clientului, ci și perspectivele veniturilor viitoare. Împrumutul este întotdeauna legat de un anumit risc atât pentru instituția financiară care îi dă, cât și pentru persoana împrumutată.

Pentru a o reduce, stabilitatea este un factor deosebit de important – dacă o persoană este capabilă să asigure venituri stabile pe o perioadă lungă de timp sau dacă nu există niciun risc de a pierde principala sursă de venit în viitorul apropiat.

„Din acest motiv, persoanele care se angajează în sine trebuie să ofere cel puțin 2 ani de istoric de venituri, deoarece practica arată că veniturile acestor persoane pot varia puternic în funcție de lună.

Prin urmare, o istorie mai lungă ajută, de asemenea, la reducerea riscului și la evaluarea mai bună a capacității unei persoane de a asigura permanența veniturilor ”, reamintește un reprezentant al Citadele Bank.

Mit. Nu împrumuta locuințe cu rude

De obicei, clienții împrumută locuințe fie singuri, fie cu soții și alți parteneri de viață, dar uneori există cazuri în care rezidenții se împrumută împreună cu rude: părinți, frați sau surori.

În acest caz, banca evaluează capacitatea generală de a plăti împrumutul și obligațiile financiare disponibile tuturor.

„Un aspect important este faptul că, dacă un copil dorește să ia un împrumut cu unul dintre părinți sau o altă rudă, iar acesta este căsătorit, împrumutul este, de asemenea, considerat că ia a doua parte a rudelor, obligațiile financiare și opțiunile de împrumut sunt apreciate”, notează Burdaitis.

Mit. Cei mai buni termeni de împrumut vor fi oferiți de bancă al cărui client sunteți deja

D. Burdaitis observă că lituanienii sunt încă neobișnuiți să compare termenii și ratele serviciilor furnizate de bănci, atât în ​​ceea ce privește banca zilnică, cât și împrumuturile.

„Există încă un mit potrivit căruia cea mai bună ofertă de împrumut va fi trimisă de către bancă, sunteți deja client. Cu toate acestea, atunci când refinanțați un împrumut la domiciliu și împrumuturi recent, merită să aplicați la cât mai multe instituții de credit și să comparați condițiile de finanțare.

Împrumutul este un angajament pe termen lung, așa că ar trebui să apreciați nu numai marjele, ci și alte aspecte: calitatea și disponibilitatea serviciilor furnizate, soluțiile digitale, beneficiile suplimentare pe care le -ați fi devenit client al acestei bănci ”, spune Burdaitis.